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消费者权益保护专栏

金融知识风险提示以案说险

15 2024-10 【金融知识】信用信息修复≠征信修复 2023年1月，国家发改委发布了《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法（试行）》，明确了信用主体依法享有信用信息修复的权利，满足相关条件的信用主体均可按要求申请信用信息修复。文件发布后，一些不法分子故意混淆概念，将信息修复与征信修复、征信修改混为一谈，并发布一些诸如“只要结清逾期账款，就可以申请征信修复”的谣言来误导社会公众。一、信用信息修复到底是什么呢？根据办法规定，可修复的信用信息是指全国公共信用信息基础目录和地方公共信用信息补充目录中所列的对信用主体信用状况具有负面影响的信息，包括严重失信主体名单信息、行政处罚信息和其他失信信息。而我们经常所提到的征信，是人民银行出具的个人或企业信用报告，客观记载个人或企业履行信贷合同的相关情况，不属于本次规定的信用信息修复范畴。因此，信用信息和征信本就是两个内容，彼此适用的法律依据也不同。征信领域不存在“征信修复”“征信洗白”等概念。无论征信机构还是金融机构亦或是任何个人或组织，都无权随意修改、删除信用报告中展示无误的不良信息。妄图通过“征信修复”修改信用记录可能导致经济损失、信息泄露、违法犯罪等情况，所以千万不要听信谣言。二、如果征信出现逾期情况或信息错误怎么办呢？根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起5年；超过5年的，应当予以删除。若信息主体发现信用报告中的信息有错误，信息主体可向业务经办机构或当地人民银行提出征信异议处理。请牢记，异议处理全程不收费！
19 2024-09 【金融知识】认识农业保险农业保险是我国价格、补贴、保险“三位一体”农民种粮扶持政策的重要组成部分。近年来，中国大地保险认真落实党中央、国务院决策部署，锚定建设农业强国目标不动摇，将发展农业保险作为服务“三农”的着力点，积极发挥了保险业强农、惠农、助农、富农的主力作用。那么到底什么是农业保险，让我们一起来了解下。一、什么是农业保险？农业保险是一种特殊的财产损失保险，是指保险公司为农业生产者在从事种植业、畜牧业、林业和渔业生产过程中，遭受的自然灾害、意外事故、疫病疾病、价格波动等保险事故造成经济损失时提供保障的一种保险。政策性农业保险一般以村为单位，由村委会统一组织农户投保。当发生保险合同中约定的保险事故后，农户可通过协保人员或客服电话等向保险公司报案申请理赔。农业保险能有效降低重大动物疫情、重大自然灾害等对农业产业造成的损失，能为农户农业生产提供有效的风险保障。二、农业险案例：来自山东的蔬菜种植户高先生，听说保险公司来村委会宣传政策性农业保险知识，他一早就到了村委会，与工作人员面对面交流，还不时提出各类疑问。经过沟通，他了解了政策性农业保险由财政补贴，个人只需要交纳一定比例的保费，剩余保费均由财政补贴支付；也了解到在出险时，根据农作物生长期不同，赔偿比例也有所不同。政策性农业保险作为一项以服务“三农”保障民生为宗旨的国家惠农政策，充分发挥了抵御自然灾害的风险保障作用。但在实际业务开展过程中，仍存在部分农户对所投保的政策性农险保障范围不清楚，对承保、理赔流程不了解的情形。三、风险提示：国家对政策性农业保险的承保理赔工作有“五公开三到户”的规范性要求，具体包括：“惠农政策公开、承保情况公开、理赔结果公开、服务标准公开、监管要求公开”和“承保到户、定损到户、理赔到户”，保险公司在开展政策性农险时须严格执行此项要求，确保承保农户利益不受损失。如投保农户有任何疑问，可向当地承保公司咨询。
28 2024-08 【金融知识】学习新人民币知识感受数字金融力量一、概念数字人民币（字母缩写按照国际使用惯例暂定“e-CNY”）是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个点是与纸钞和硬币等价。二、优势（一）双离线支付数字人民币可以像纸钞一样实现满足飞机、邮轮、地下停车场等网络信号不佳场所的电子支付需求。（二）安全性更高如果真的发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能。（三）多终端选择不愿意用或者没有能力用智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件。（四）点对点交付通过数字货币智能合约的方式，可以实现定点到人交付。民生资金，可以发放到指定的数字钱包上，从而杜绝虚报冒领、截留挪用的可能性；（五）高可追溯性在有权机关严格依照程序出具相应法律文书的情况下，进行相应的数据验证和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支持。三、典型案例（一）假短信——假冒数字人民币活动链接诈骗诈骗分子向公众发送“数字人民币”试点发行，预约登记发放体验金的短信，同时附带诈骗网址链接。公众点击短信中的链接，填写银行卡号、银行卡密码、卡内余额等个人信息，后被诈骗分子通过技术手段将卡内所有资金转移。如卡内余额较少，诈骗分子还会诱骗公众将更多的钱财存入卡内，继续进行不法行为。（二）假理财——冒用数字人民币名义在资产平台进行交易诈骗分子冒用人民银行名义，将相关数字产品冠“DC/EP”或“DCEP”在数字资产交易平台上进行交易。称“数字人民币”价格实时波动，在“区块链”平台操作“数字人民币”交易获利空间大，诱使公众点击诈骗网址链接，转入投资资金，实施诈骗。四、风险提示（一）数字人民币除官方链接外，不要轻易下载安装其它来源的所谓“数字人民币APP”，更不能随意提供注册账号、密码、支付密码等认证信息。（二）数字人民币是法定货币，与纸钞和硬币等价，不论何时何地提到用数字人民币获利、返现、参与“数字人民币交易所”交易的均为诈骗。（三）一旦涉及“开通数字货币账户”“数字人民币兑出支出”等字眼的短信，务必提高警惕。
28 2024-08 【金融知识】了解保险利益守护自身权益一、什么是保险利益？保险利益，也常被称作可保利益，是指投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上或事实上承认的利益。保险合同的成立，一般是以投保人具有保险利益为前提条件。以保险标的来划分，保险利益可分为两大类，一类是财产保险的保险利益，另一类是人身保险的保险利益。二、构成保险利益的必要条件有哪些？一般来说，保险利益的成立必须满足以下三个条件：（一）必须是合法的利益如果投保人以非法利益投保，如：为毒品、盗窃来的赃物等投保财产保险等，那么此时保险合同是无效的。保险人如在不知情的情况下承保，该保险合同是无效的。（二）必须是可以用货币计算和估价的利益保险利益必须在经济上有价值，可以用货币来计算和估价，因此，保险一般无法补偿被保险人所遭受的非经济上的损失，如：折旧费用、精神创伤、卖车折旧费等。（三）必须是可以确定的利益保险利益的确定性有两层含义：一是在订立保险合同时利益已经确定，如：已取得标的的所有权、使用权等；二是在订立保险合同时利益虽尚未确定，但在保险事故发生前或发生过程中可以确定的利益，第二种情况一般存在于财产保险合同中。

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